01
POS matériel
Firmware en marque blanche sur Ingenico, PAX, Sunmi, SmartOne, Datecs. Mises à jour OTA, fleet management, certification schéma. Le logo de votre banque sur le boîtier.
Natif ISO 20022
Pour les banques · Conçu pour l'ère des paiements instantanésExploitez une activité d'acquisition pour les paiements instantanés — sous votre marque, sur n'importe quel rail.
Une seule intégration. Une multitude de points de paiement.
La plateforme entre le rail et le workflow du commerçant. Votre banque livre POS, SoftPOS, e-commerce, conversationnel et acceptation agentique sous sa propre marque. Nous réalisons l'intégration une seule fois. Vous la vendez partout.
SEPA Instant·MIA·RoPay·BORICA·Plus de 50 pays via rails partenaires
Le changement
1995 était l'ère des cartes.
1995 était l'ère des cartes.
2030 est celle des paiements instantanés.
60%+
Croissance volume YoY
Croissance annuelle des volumes sur les rails instantanés à l'échelle mondiale (rapports ECB SEPA-INST, PYMNTS 2026).
30+
Pays imposant l'IPS
Disposent ou imposent une couverture universelle IPS d'ici 2027 — UE, Moldavie, UEMOA, Jordanie, Inde parmi d'autres.
+19–21 pp
Plus de ROI commerçant
Surplus de ROI pour les commerçants avec paiements temps réel par rapport à ceux qui utilisent uniquement les cartes (TCH/PYMNTS B2B 2026).
Les banques qui lancent les premières l'acceptation des paiements instantanés s'emparent du rail. Celles qui attendent deviennent preneuses de rail.
Surface produit
Chaque canal d'acceptation qu'un commerçant peut exiger. Une seule API. Votre marque.
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SoftPOS
Transformez n'importe quel téléphone, tablette ou navigateur en point de paiement. Tap NFC sur Android, scan QR et lien de paiement sur toute plateforme — zéro matériel additionnel.
03
Checkout e-commerce
Checkout drop-in qui s'intègre en 10 minutes. Plugins prêts pour WordPress, WooCommerce, OpenCart, Magento, PrestaShop, Shopify — plus de 10 plateformes couvertes. API REST pour paniers sur mesure.
04
Payment Links & Request to Pay
Deux flux distincts dans une seule application. Payment Links — URL tokenisées réutilisables pour les factures, le social commerce, les paiements en DM. Request to Pay — push pain.013 vers la banque du payeur avec accord/refus. Les commerçants émettent, envoient et suivent l'ensemble depuis l'application miaLinks.
05
Acceptation conversationnelle
Bot Telegram. Les commerçants acceptent les paiements là où leurs clients discutent déjà — sans installation d'application, sans QR imprimé.
06
Acceptation agentique
Lorsque l'agent IA du client réserve un vol, commande des courses ou paie un freelance, le paiement transite par le rail instantané de votre banque — non par le réseau de cartes dont l'agent ne dispose pas. Construit sur le protocole Google AP2, miaPOS est l'une des premières plateformes d'acquisition à accepter les flux de commerce agentique.
Six canaux · une seule API ISO 20022 · sous la marque de votre banque.
Économie
L'acquisition comme ligne de revenus, non comme centre de coûts.
Ce que votre banque encaisse
- →Nouveaux revenus MSC issus du volume d'acceptation sur rail instantané.
- →Frais SaaS en marque blanche facturés à vos commerçants.
- →Float sur le timing de règlement (selon le rail).
- →Effet de cross-sell : commerçant → KYB → crédit PME, dépôt, paie.
- →Souveraineté de marque : chaque ticket, chaque notification, chaque tap porte votre banque.
Ce que votre banque ne paie plus
- −Aucune perte d'interchange — les rails instantanés sont push-based.
- −Aucun coût d'adhésion réseau de cartes sur le volume instantané.
- −Aucun cycle interne de développement de 18 mois.
- −Aucun verrouillage vendeur sur un rail unique ou un pays unique.
Les banques disposant d'une acquisition instantanée constatent un gain de ROI de +19–21 pp sur les commerçants qu'elles convertissent. La relation avec le commerçant se renforce. L'acteur historique des cartes perd une transaction sur laquelle il n'a jamais perçu d'interchange.
Couverture
En production sur deux marchés.
En production sur deux marchés.
Pilote sur trois.
Feuille de route sur quatre.
La même API partout.
Une seule intégration, chaque rail régional — depuis votre banque, utilisés par vos commerçants.
| Marché | Schéma | État | Messaging | Depuis |
|---|---|---|---|---|
| Moldavie | MIA Instant Payments | En prod. | ISO 20022 natif | 2024 |
| Roumanie | RoPay | En prod. | ISO 20022 natif | 2026 |
| UE SEPA | SEPA Instant Credit Transfer (TIPS / RT1) | Pilote | ISO 20022 natif | 2026 |
| Bulgarie | BORICA / BLINK | Pilote | BORICA + adaptateur ISO | 2026 |
| Monténégro | IPS Monténégro | Pilote | ISO 20022 natif | 2026 |
| Serbie | NBS IPS | Roadmap | ISO 20022 natif | 2027 |
| Albanie | AIPS | Roadmap | ISO 20022 natif | 2027 |
| Bosnie-Herzégovine | IPS domestique | Roadmap | ISO 20022 natif | 2027 |
| Macédoine du Nord | MIPS | Roadmap | ISO 20022 natif | 2027 |
Vous ne voyez pas votre pays ? La plupart des rails régionaux — Pix au Brésil, UPI en Inde, Sarie en Arabie Saoudite, AANI aux Émirats — figurent sur notre feuille de route d'intégration. Via notre réseau de fournisseurs de rails IPS, les installations partenaires couvrent déjà plus de 50 pays. L'ajout d'un nouveau rail prend 8 à 12 semaines.
Livraison
Du contrat au premier commerçant en production en 10 à 12 semaines.
SEM. 1–2
1. Connexion
Adhésion directe au schéma là où vous êtes acteur domestique. Là où la vitesse compte, nous nous appuyons sur notre réseau de fournisseurs de rails IPS — plus de 50 pays déjà couverts via leurs installations. ISO 20022 mappé de bout en bout.
SEM. 3–5
2. Marque blanche
La marque de votre banque sur l'application, le portail, les tickets et le matériel du commerçant. Nous vous remettons le SDK et le brand kit. Vous conservez la relation client.
SEM. 6–8
3. Onboarding des commerçants
Inscription self-service avec eKYB, vérification IBAN en temps réel, activation instantanée. Aucun goulot d'étranglement dans votre back-office.
SEM. 9+
4. Exploitation
Paiements conversationnels en production. Portail merchant self-service en production. Fleet management, monitoring de fraude, gestion des litiges — votre équipe ops dispose du dashboard, vos commerçants du workflow.
vs. alternatives
Le pouce entre le rail et le workflow du commerçant.
Les rails déplacent l'argent. La couche de workflow est l'endroit où le commerçant vit effectivement — onboarding, réconciliation, tickets, remboursements, fraude, règlement. Nous construisons ce pouce. Le curseur entre le modèle et la PR prête à merger : une couche fine, avec une opinion claire, qui rend le rail sous-jacent utilisable.
Activation
Signer un commerçant est la partie facile. Qu'il transige — c'est ça, l'affaire.
Les benchmarks de l'industrie pour l'activation de l'acceptation des paiements instantanés restent faibles. Notre engine pousse le chiffre nettement plus haut sur trois phases — en levant chaque friction entre le commerçant signé et la première transaction réglée.
Acceptation conversationnelle
Le bot Telegram permet aux commerçants d'accepter les paiements sans rien installer. Première transaction réglée dans l'heure suivant l'inscription.
Portail merchant self-service
Onboarding, gestion des schémas, reporting de règlement, gestion des litiges — tout piloté par le commerçant. Votre équipe ops ne devient pas un goulot d'étranglement.
Fonds co-marketing & subventions
Nous co-finançons les campagnes d'activation aux côtés de votre banque — programmes sticker, placement QR, formation commerçant. Structure de subvention co-financée dans les pays pilotes.
Les banques qui gagnent dans les paiements instantanés ne sont pas celles qui ont signé le plus de commerçants. Ce sont celles dont les commerçants transigent effectivement.
Questions fréquentes
Six questions que les banquiers nous posent en premier.
Nous disposons déjà d'une acquisition cartes. Pourquoi un autre rail ?+
Les paiements instantanés croissent 5 à 10 fois plus vite que le volume cartes. Les commerçants acceptent les deux, mais l'économie unitaire sur l'instantané est meilleure — sans perte d'interchange vers le réseau de cartes. L'acquisition en 2030 est multi-rails, non uniquement cartes.
Pourquoi ne pas construire nous-mêmes ?+
Des années de développement. Capex significatif. Et il faut toujours intégrer chaque rail un par un, vous certifier auprès de chaque schéma, construire la couche de workflow merchant séparément. Nous avons fait le travail — ISO 20022 mappé, multi-rails, certifications schémas. Vous atteignez le commerçant bien plus tôt.
Comment préservons-nous notre marque ?+
Marque blanche intégrale. Application, portail, tickets, matériel — chaque point de contact client porte uniquement votre banque. Nous ne vendons pas de produits estampillés miaPOS à vos commerçants. Jamais.
Qu'en est-il du régulateur national ?+
Nous sommes déjà conformes BNM en Moldavie, conformes RoPay en Roumanie, en cours de certification pour SEPA Instant et BORICA. La conformité régulateur fait partie du deal — non un projet qui retombe sur votre équipe juridique.
Et si l'IPS de mon pays n'est pas listé ?+
Agnostique de rail par conception. L'ajout d'un nouveau rail régional (Pix Brésil, UPI Inde, Sarie Arabie Saoudite, AANI Émirats) prend 8 à 12 semaines. Les banques launch-partner co-conçoivent l'intégration et bénéficient d'un pricing en conséquence.
Quel est votre modèle de pricing ?+
Revenue share + plafond par transaction + couche SaaS. Les chiffres dépendent du pays, du volume et des canaux d'acceptation. Parlons-en — nous modélisons votre économie spécifique en un appel de 30 minutes.
Prochaine étape
Apportez les paiements instantanés à votre banque.
Appel de partenariat de 30 minutes. Nous parcourons ensemble le modèle d'intégration, la trajectoire de couverture par pays et l'économie spécifique à votre marché.
Un produit Finergy Group · Siège Chișinău, Moldavie · Lancement mondial en cours