01
POS-Hardware
White-Label-Firmware auf Ingenico, PAX, Sunmi, SmartOne, Datecs. OTA-Updates, Fleet-Management, Scheme-Zertifizierung. Das Logo Ihrer Bank auf dem Gehäuse.
ISO-20022-nativ
Für Banken · Gebaut für das Zeitalter der Instant-ZahlungenBetreiben Sie ein Acquiring-Geschäft für Instant-Zahlungen — unter Ihrer Marke, auf jeder Schiene.
Eine Integration. Viele Paypoints.
Die Plattform zwischen der Schiene und dem Händler-Workflow. Ihre Bank liefert POS, SoftPOS, E-Commerce, Conversational und Agentic Acceptance unter eigener Marke. Wir übernehmen die Integration ein einziges Mal. Sie verkaufen sie überall.
SEPA Instant·MIA·RoPay·BORICA·Über 50 Länder über Partner-Schienen
Der Wandel
1995 gehörte den Karten.
1995 gehörte den Karten.
2030 gehört den Instant-Zahlungen.
60%+
Volumenwachstum YoY
Jährliches Volumenwachstum auf Instant-Schienen weltweit (ECB-SEPA-INST-Berichte, PYMNTS 2026).
30+
Länder mit IPS-Mandat
Verfügen über oder verordnen eine universelle IPS-Abdeckung bis 2027 — EU, Moldau, WAEMU, Jordanien, Indien u. a.
+19–21 pp
Mehr Händler-ROI
Zusätzlicher ROI für Händler mit Echtzeitzahlungen gegenüber reinen Kartenakzeptanten (TCH/PYMNTS B2B 2026).
Die Banken, die als Erste die Akzeptanz von Instant-Zahlungen starten, besetzen die Schiene. Banken, die warten, werden zu Rail-Nehmern.
Produktfläche
Jeder Akzeptanzkanal, den ein Händler verlangt. Eine API. Ihre Marke.
02
SoftPOS
Verwandeln Sie jedes Telefon, Tablet oder jeden Browser in einen Paypoint. NFC-Tap auf Android, QR-Scan und Payment Link auf jeder Plattform — keinerlei zusätzliche Hardware.
03
E-Commerce-Checkout
Drop-in-Checkout, der sich in 10 Minuten integriert. Fertige Plugins für WordPress, WooCommerce, OpenCart, Magento, PrestaShop, Shopify — über 10 Plattformen abgedeckt. REST-API für Custom-Warenkörbe.
04
Payment Links & Request to Pay
Zwei eigenständige Flows in einer einzigen App. Payment Links — wiederverwendbare tokenisierte URLs für Rechnungen, Social Commerce und Zahlungen per DM. Request to Pay — pain.013-Push an die Bank des Zahlers mit Approve/Decline. Händler erstellen, versenden und verfolgen alles in der miaLinks-App.
05
Conversational Acceptance
Telegram-Bot. Händler akzeptieren Zahlungen genau dort, wo ihre Kunden ohnehin schon kommunizieren — ohne App-Installation, ohne gedrucktes QR.
06
Agentic Acceptance
Wenn der KI-Agent des Kunden einen Flug bucht, Einkäufe bestellt oder einen Freelancer bezahlt, läuft die Zahlung über die Instant-Schiene Ihrer Bank — nicht über das Kartennetzwerk, das dem Agenten gar nicht zur Verfügung steht. miaPOS basiert auf Googles AP2-Protokoll und ist eine der ersten Acquirer-Plattformen, die agentische Commerce-Flows annimmt.
Sechs Kanäle · eine ISO-20022-API · unter der Marke Ihrer Bank.
Ökonomie
Acquiring als Ertragslinie, nicht als Kostenstelle.
Was Ihre Bank vereinnahmt
- →Neue MSC-Erlöse aus dem Akzeptanzvolumen auf Instant-Schiene.
- →White-Label-SaaS-Gebühren, die Sie Ihren Händlern in Rechnung stellen.
- →Float auf dem Settlement-Timing (schienenabhängig).
- →Cross-Sell-Effekt: Händler → KYB → KMU-Kredit, Einlage, Payroll.
- →Markensouveränität: jeder Beleg, jede Notification, jedes Tap trägt Ihre Bank.
Was Ihre Bank nicht mehr zahlt
- −Keine Interchange-Verluste — Instant-Schienen sind push-basiert.
- −Keine Kartennetzwerk-Mitgliedskosten auf das Instant-Volumen.
- −Kein interner 18-Monats-Build-Zyklus.
- −Kein Vendor-Lock auf eine einzelne Schiene oder ein einzelnes Land.
Banken mit Instant-Acquiring beobachten einen ROI-Lift von +19–21 pp bei den Händlern, die sie konvertieren. Die Händlerbeziehung vertieft sich. Der Karten-Incumbent verliert eine Transaktion, auf der er ohnehin nie Interchange vereinnahmt hat.
Abdeckung
Live in zwei Märkten.
Live in zwei Märkten.
Pilot in drei.
Roadmap in vier.
Überall dieselbe API.
Eine einzige Integration, jede regionale Schiene — von Ihrer Bank bereitgestellt, von Ihren Händlern genutzt.
| Markt | Scheme | Status | Messaging | Seit |
|---|---|---|---|---|
| Moldau | MIA Instant Payments | Live | ISO 20022 nativ | 2024 |
| Rumänien | RoPay | Live | ISO 20022 nativ | 2026 |
| EU SEPA | SEPA Instant Credit Transfer (TIPS / RT1) | Pilot | ISO 20022 nativ | 2026 |
| Bulgarien | BORICA / BLINK | Pilot | BORICA + ISO-Adapter | 2026 |
| Montenegro | IPS Montenegro | Pilot | ISO 20022 nativ | 2026 |
| Serbien | NBS IPS | Roadmap | ISO 20022 nativ | 2027 |
| Albanien | AIPS | Roadmap | ISO 20022 nativ | 2027 |
| Bosnien und Herzegowina | IPS domestisch | Roadmap | ISO 20022 nativ | 2027 |
| Nordmazedonien | MIPS | Roadmap | ISO 20022 nativ | 2027 |
Ihr Land ist nicht dabei? Die meisten regionalen Schienen — Pix in Brasilien, UPI in Indien, Sarie in Saudi-Arabien, AANI in den VAE — sind auf unserer Integrations-Roadmap. Über unser Netzwerk an IPS-Rail-Anbietern decken Partnerinstallationen bereits über 50 Länder ab. Das Hinzufügen einer neuen Schiene dauert 8–12 Wochen.
Lieferung
Vom Vertrag bis zum ersten Live-Händler in 10–12 Wochen.
WO. 1–2
1. Anbindung
Direkte Scheme-Mitgliedschaft dort, wo Sie als nationaler Akteur agieren. Wo Geschwindigkeit zählt, stützen wir uns auf unser Netzwerk von IPS-Rail-Anbietern — über 50 Länder bereits über deren Installationen abgedeckt. ISO 20022 end-to-end gemappt.
WO. 3–5
2. White-Label
Die Marke Ihrer Bank auf App, Portal, Belegen und Händler-Hardware. Wir übergeben Ihnen das SDK und das Brand-Kit. Sie behalten die Kundenbeziehung.
WO. 6–8
3. Händler-Onboarding
Self-Service-Signup mit eKYB, Echtzeit-IBAN-Verifikation, Instant-Aktivierung. Kein Engpass in Ihrem Back-Office.
WO. 9+
4. Betrieb
Conversational Payments live. Self-Service-Händlerportal live. Fleet-Management, Fraud-Monitoring, Dispute-Workflow — Ihr Ops-Team erhält das Dashboard, Ihre Händler den Workflow.
vs. Alternativen
Der Zoll zwischen der Schiene und dem Händler-Workflow.
Schienen bewegen das Geld. Die Workflow-Schicht ist der Ort, an dem der Händler tatsächlich lebt — Onboarding, Abstimmung, Belege, Refunds, Fraud, Settlement. Wir bauen genau diesen Zoll. Der Cursor zwischen Modell und Merge-fertigem PR: eine dünne, meinungsstarke Schicht, die die darunterliegende Schiene erst nutzbar macht.
Aktivierung
Einen Händler zu unterschreiben ist der einfache Teil. Dass er tatsächlich transagiert — das ist das Geschäft.
Die Branchen-Benchmarks für die Aktivierung der Instant-Zahlungs-Akzeptanz sind niedrig. Unsere Engine hebt die Kennzahl in drei Phasen deutlich an — indem sie jede Friktion zwischen unterschriebenem Händler und erster abgerechneter Transaktion beseitigt.
Conversational Acceptance
Der Telegram-Bot erlaubt es Händlern, Zahlungen ohne jegliche Installation anzunehmen. Erste abgerechnete Transaktion innerhalb einer Stunde nach Signup.
Self-Service-Händlerportal
Onboarding, Scheme-Management, Settlement-Reporting, Dispute-Handling — alles händlergesteuert. Ihr Ops-Team wird nicht zum Bottleneck.
Co-Marketing- & Subventionsfonds
Wir kofinanzieren die Aktivierungskampagnen gemeinsam mit Ihrer Bank — Sticker-Programme, QR-Platzierung, Händlerschulung. Kofinanzierte Subventionsstruktur in den Pilotländern.
Die Banken, die im Instant-Zahlungsverkehr gewinnen, sind nicht jene, die die meisten Händler unterschrieben haben. Es sind jene, deren Händler tatsächlich transagieren.
Häufig gestellte Fragen
Sechs Fragen, die Banker uns als Erstes stellen.
Wir haben bereits Karten-Acquiring. Wozu brauchen wir eine weitere Schiene?+
Instant-Zahlungen wachsen 5–10× schneller als das Kartenvolumen. Händler nehmen beides an, doch die Stückkosten-Ökonomie ist im Instant-Bereich besser — keine Interchange-Verluste an das Kartennetzwerk. Acquiring im Jahr 2030 ist Both-Rails, nicht nur Karten.
Warum bauen wir das nicht selbst?+
Jahre an Entwicklung. Erheblicher CapEx. Und Sie müssen trotzdem jede Schiene einzeln integrieren, sich gegenüber jedem Scheme zertifizieren, die Händler-Workflow-Schicht separat bauen. Wir haben diese Arbeit erledigt — ISO 20022 gemappt, Multi-Rail, Scheme-Zertifizierungen. Sie erreichen den Händler deutlich früher.
Wie behalten wir unsere Marke?+
Vollständig White-Label. App, Portal, Belege, Hardware — jeder Kunden-Touchpoint trägt ausschließlich Ihre Bank. Wir verkaufen Ihren Händlern keine miaPOS-gebrandeten Produkte. Niemals.
Was machen wir mit dem nationalen Regulator?+
Wir sind bereits BNM-konform in Moldau, RoPay-konform in Rumänien und auf dem Zertifizierungsweg für SEPA Instant und BORICA. Regulator-Compliance ist Teil des Deals — kein Projekt, das auf Ihrer Rechtsabteilung landet.
Was, wenn das IPS meines Landes nicht gelistet ist?+
Rail-agnostisch by Design. Das Hinzufügen einer neuen regionalen Schiene (Pix Brasilien, UPI Indien, Sarie Saudi-Arabien, AANI VAE) dauert 8–12 Wochen. Launch-Partner-Banken gestalten die Integration mit und erhalten entsprechendes Pricing.
Wie sieht Ihr Pricing-Modell aus?+
Revenue Share + Cap pro Transaktion + SaaS-Schicht. Die Zahlen hängen von Land, Volumen und Akzeptanzkanälen ab. Sprechen Sie mit uns — wir modellieren Ihre spezifische Ökonomie in einem 30-minütigen Call.
Nächster Schritt
Bringen Sie Instant-Zahlungen zu Ihrer Bank.
30-minütiges Partnerschafts-Gespräch. Wir gehen das Integrationsmodell, den Abdeckungspfad nach Ländern und die marktspezifische Ökonomie gemeinsam durch.
Ein Produkt der Finergy Group · Sitz Chișinău, Moldau · Globaler Rollout läuft